Срок давности залога

В статье мы постараемся ответить на все вопросы по теме: "Срок давности залога". Предлагаем ознакомиться и информацией от авторитетных тематических источников. Если же возникли вопросы - задавайте их дежурному специалисту.

Сроки давности в жилищных вопросах (ипотека)

Автор: Анастасия Волкова

Анастасия Волкова Андреевна, журналист-юрист

E — mail : botrimovich @ gmail . com

В судебной практике по жилищным спорам часто встречаются вопросы, связанные с исчислением сроков давности по условиям, вытекающим из признания недействительности ничтожной сделки.

По спорам из этой категории такие дилеммы появляются при рассмотрении исковых заявлений заёмщиков к банкам-кредиторам о получении сумм комиссий за создание и пользование ссудного счёта, оплаченных согласно ипотечному договору в форме разовых или повременных выплат.

Правоприменительная практика формируется исходя из ничтожности такого рода условий.

Согласно общему правилу, претензии истца не могут быть удовлетворены, если были пропущены сроки давности без указания уважительной на то причины. Сроки исковой давности по условиям, связанным с результатами недействительности сделки (3 года), начинают исчисляться со дня начала выполнения такого рода сделки.

На основании этого правила складывается судебная практика при исковом обращении кредитора об окончании срока для защиты интересов в суде по обращению заёмщика о наступлении последствий ничтожного условия ипотечного договора, который подразумевает оплату комиссии за создание и пользование ссудного счёта. В таком случае срок давности начинает исчисляться с момента начала выполнения истцом ничтожной части договора, а конкретно, с момента оплаты оспариваемого платежа. При рассмотрении дел этой категории суды учитывают требование российского законодательства (ст. 408 ГК РФ) остановить обязательство соответствующим исполнением.

Анализ судебной практики подтвердил, что суды в большинстве случаев верно используют законодательство о сроках давности при рассмотрении обращений, по которым обязательства по ипотечным договорам полностью выполнены. Примером этого служит решение Белгородского областного суда по иску заёмщика к банку об обратном взыскании уплаченной суммы комиссий за период действия ипотечного договора.

Заёмщик К. 16.04.2011 г. обратился с требованием к кредитору признать условия кредитного договора от 17.03.2007 о взыскании комиссий за создание и использование ссудного счёта ничтожными.

В ходе рассмотрения дела ответчик заявил о том, что заёмщик К. пропустил сроки давности, исчисляемые со дня начала выполнения кредитного договора. Это послужило обоснованием того, что суд отказал в удовлетворении данного иска, указав на то, что ГК РФ предусматривает специальную норму, применяемую к требованиям, вытекающим из признания сделки ничтожной, в виде исключения из общего правила. Эта норма предусматривает определение течения сроков давности объективными факторами, которые характеризуют начало исполнения договорных обязательств.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Аналогичное нормативное регулирование вытекает из характера подобных ничтожных сделок, не имеющих законной силы с момента их совершения вне зависимости от того, признал их суд такими или нет (ст. 166 ГК РФ), и, соответственно, они не наделяют правами и обязанностями ни участников договора, ни другие лица.

Основной проблемой в жилищных спорах, с которой часто встречаются современные суды, является отсутствие чёткого определения сроков давности по жилищным вопросам. Существует ряд статей, которые в судах имеют различное толкование. Следовательно, кроме гражданского и жилищного законодательства, нужно обращаться к судебной практике. Существует достаточно много юридических нюансов, знание которых поможет разобраться в судебных спорах по вопросам сроков исковой давности в ипотечном кредитовании.

Сроком давности по ипотечному кредиту является период времени, по завершении которого кредитор не может потребовать от заёмщика выполнения обязательств по кредиту. Срок давности по искам об обращении взыскания на предмет ипотеки соответствует общему сроку давности — он равен трём годам (ст. 196 Гражданского кодекса РФ). Актуальным, как для заёмщиков, так и для юристов, является вопрос о том, с какого момента начинается исчисление срока давности. Определение начала его периода имеет большое практическое значение. От верного исчисления срока исковой давности зависит грамотная защита нарушенных прав. Срок давности начинает исчисляться при следующих обстоятельствах:

с даты последнего повременного платежа по кредиту, если в дальнейшем банк не обращался к должнику с требованиями возврата долга и должник не имел никаких контактов с кредитором (в официальной переписке, подписании документации и т. п.);

если в течение трёх лет заёмщик вступал в тот или иной контакт с банком, то исчисление срока начинается с подписания последнего документа;

если по истечении 90 дней просрочки платежа банк-кредитор потребовал погашения полной суммы долга, то отсчитывание срока давности начинают с момента предъявления этого требования.

Окончание срока давности не прекращает автоматически возможность потерпевшей стороны защитить свои права, оно носит лишь заявительный характер.

Некоторые считают, что следует вести отсчёт с момента окончания действия кредитного договора. Другие юристы утверждают, что срок исковой давности исчисляют с момента, когда кредитор должен был узнать или узнал о нарушении своего права и оповестил об этом заёмщика.

Анализ судебной практики показал, что расчёт срока давности без привязки к сроку действия договора наиболее популярен среди судей. Так как ипотечный кредит подразумевает повременные платежи, стоит отметить, что сроки по каждому из просроченных платежей исчисляют раздельно (Постановления Пленума Верховного суда (далее ВС) РФ № 15 от 12.11.01 и Пленума Высшего арбитражного суда (далее ВАС) РФ № 18 от 15.11.01).

В качестве примера приведём решение Учалинского районного суда Республики Башкортостан от 30.10.14 по делу 2-1679/2014.

Представитель ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее — Агентство) обратился в суд с исковым заявлением к гражданке Т. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредиту и заложенного имущества. В то же время гражданин Б. обратился с иском к гражданке Т. и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о признании закладной аннулированной, прекращении ипотеки и погашении соответствующей записи в ЕГРП.

Представитель Агентства мотивировал своё обращение тем, что ОАО «Башэкономбанк» (далее — Банк) ДД.ММ.ГГ предоставил гражданке Т. кредит на покупку квартиры, на которую произведено обременение в качестве обеспечения кредита.

Гражданка Т. не выполнила обязательства по кредиту, и её задолженность перед Агентством на момент обращения в суд составила *** рублей, включая проценты и пени.

Гражданин Б. заявил свои требования на основании решения Учалинского суда Республики Башкортостан, вступившего в силу, о признании недействительным договора купли-продажи квартиры между Б. и Т.

Читайте так же:  Есть ли срок давности по налогам

Рассмотрев материалы дела, суд принял решение о частичном удовлетворении требований Агентства.

Суд установил, что Банк выполнил свои обязательства перед ответчиком, предоставив кредит на покупку квартиры на сумму *** рублей сроком на 120 месяцев под процентную ставку 13,5 % годовых. В то же время гражданка Т. на кредитные средства приобрела квартиру у гражданина Б.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заёмщику необходимо возвратить сумму займа в предусмотренном договором порядке.

Банк имеет право требовать полного досрочного выполнения обязательств в том случае, если заёмщик однократно или систематически не исполняет требования по возврату кредита.

Ответчик Т. систематически нарушала сроки выплат по кредиту, не предоставив доказательства, подтверждающие обратное, Банк, в свою очередь, потребовал полного погашения кредита. Суд принял решение о необходимости взыскания с ответчика полной суммы долга в пользу Банка.

Ответчик привёл доводы о том, что Банк не имеет права требовать выплат по ипотечному кредиту, так как истёк срок давности (прошло более трёх лет с момента последней выплаты). Эти доводы были отклонены судом.

В обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с исполнением кредитных обязательств, изложена позиция ВС РФ об исчислении сроков давности по взысканию задолженностей по кредитам, предусматривающим погашение в виде повременных выплат. Согласно этой позиции, в судах применяется общий срок давности (три года), который исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу с того дня, когда займодавцу стало известно о нарушении заёмщиком обязательств.

На основании вышеуказанного и принимая во внимание обстоятельства дела, суд пришёл к выводу, что между сторонами ещё не прекращены обязательства по выполнению условий кредитного договора, так как срок исковой давности по нему ещё не истек, и, соответственно, принял решение о взыскании полной суммы долга, заявленной истцом.

Заявление гражданина Б. суд полностью удовлетворил.

В практике встречаются ситуации, когда исковое заявление о взысканиях по ипотечному кредиту на предмет залога предъявляется по истечении общего срока давности.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество (в жилищном праве — недвижимость) для удовлетворения искового требования кредитора может быть осуществлено в том случае, если заёмщик не исполнил обязательства, которые обеспечены залогом, по обстоятельствам, за которые он несёт ответственность. Следовательно, право потребовать взыскания по залогу у залогодержателя появляется в день неисполнения должником обязательства, с того же дня начинается исчисление срока исковой давности.

Иск об осуществлении взыскания считается предъявленным по истечении срока давности, если его предъявили после установленного законом общего срока давности.

Согласно ст. 207 Гражданского кодекса РФ, истечение срока по основному долгу влечёт за собой и окончание сроков исковой давности по другим обязательствам (в случае ипотечного кредитования — по залогу недвижимости).

В судебной практике встречаются и обратные ситуации, когда срок по взысканию предмета ипотеки окончился, а по основному долгу — нет.

С этим мнением сложно согласиться, так как залог — это всего лишь акцессорное (дополнительное) обязательство, поэтому истечение срока по основному обязательству заёмщика должно повлечь за собой окончание срока давности по залогу.

Но некоторые юристы находят доводы того, что срок давности по залогу не истекает, несмотря на окончание срока давности по возврату кредита. Во-первых, если должник не исполнил основное обязательство по кредиту в срок, указанный судом, то займодавец имеет право подать исковое заявление о взыскании этих денежных средств вместе с залоговым имуществом, и веских доводов для отказа в удовлетворении его требований нет. Во-вторых, наличие залога обеспечивает требования исключительно в том объёме, который они имеют на момент удовлетворения, и, соответственно, взыскать залог можно до тех пор, пока не удовлетворено основное требование.

Общим сроком давности по жилищным вопросам, в частности ипотеки, является срок в три года.

Правильное исчисление срока исковой давности является залогом грамотной защиты прав.

Сроки исковой давности по каждому плановому платежу по договору ипотечного кредитования исчисляются отдельно.

Истечение срока давности по основному долгу (непосредственно по кредиту) влечёт за собой прекращение дополнительных обязательств (залога). Бывают исключения.

Окончание срока давности не влечёт за собой автоматическое прекращение обязательств. Оно имеет только заявительный характер.

В каких случаях взыскание на заложенное имущество можно обратить в судебном порядке и как это сделать

1. В каких случаях взыскание на заложенное имущество обращается в судебном порядке

Вам нужно обратиться в суд для обращения взыскания на заложенное имущество, если:

  • договором не предусмотрен внесудебный порядок. Учтите, что, даже если он предусмотрен, вы все равно можете обратить взыскание на имущество через суд. Однако в этом случае вам придется нести все связанные с этим расходы. Освободиться от них можно, только если вы докажете, что не могли обратить взыскание во внесудебном порядке из-за действий залогодателя или третьих лиц (п. 1 ст. 349 ГК РФ, п. 1 ст. 55 Закона об ипотеке);
  • для вашего случая обязательность судебного обращения взыскания установлена законом (п. 3 ст. 349 ГК РФ, п. п. 5, 6 ст. 55 Закона об ипотеке). Например, только через суд можно обратить взыскание на предмет залога, если он имеет значительную историческую, художественную или иную культурную ценность либо является недвижимым государственным или муниципальным имуществом. Закон может устанавливать и иные случаи, когда взыскание на заложенное имущество можно обратить только через суд. Предусмотреть внесудебный порядок для них вы не вправе.

4. Нужно ли направлять претензии и уведомления перед подачей иска?

Обязательный претензионный порядок для споров об обращении взыскания на заложенное имущество законом не установлен.

Направить претензию перед обращением в суд вам нужно, только если такое условие есть в договоре залога. Если вы ее в этом случае не направите, суд возвратит заявление или оставит его без рассмотрения (ч. 5 ст. 4, п. 5 ч. 1 ст. 129, п. 2 ч. 1 ст. 148 АПК РФ, абз. 7 ст. 132, п. 1 ч. 1 ст. 135, абз. 2 ст. 222 ГПК РФ).

Если вам известно, что имущество, на которое вы обращаете взыскание, находится в залоге и у других залогодержателей, до обращения в суд направьте им письменное уведомление о своих намерениях (п. 7 ст. 342.1 ГК РФ, п. 4 ст. 46 Закона об ипотеке). При залоге недвижимого имущества направить уведомление вы должны с соблюдением требований ст. 55.2 Закона об ипотеке.

2. В какой момент следует подать иск об обращении взыскания

Вы можете заявить требование об обращении взыскания как до или после рассмотрения дела о взыскании долга, так и совместно с ним. Это связано с тем, что требование о взыскании долга и требование об обращении взыскания на заложенное имущество – это разные требования. При этом неважно, является залогодателем должник или третье лицо (п. 9 Постановления Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 N 10).

Читайте так же:  На почте украины можно оплатить штраф административный

Обратите внимание: если ваш спор не относится к случаям, когда обращение взыскания возможно только через суд, а должник и залогодатель – одно лицо, то отдельный иск об обращении взыскания можно не подавать вовсе. В этом случае оно произойдет в рамках исполнительного производства на основании исполнительного листа, выданного по делу о взыскании долга (ч. 2 ст. 78 Закона об исполнительном производстве, п. 3.8 Методических рекомендаций по вопросам действий судебного пристава-исполнителя при обращении взыскания на заложенное имущество, п. 2.3 Письма ФССП РФ от 23.12.2011 N 12/01-31629-АП).

Если должник очевидно ликвидирован, например признан банкротом, это не значит, что вы не можете обратить взыскание на заложенное имущество. Учтите только, что в этом случае вам нужно успеть подать иск к залогодателю об обращении взыскания до того как в ЕГРЮЛ будут внесены сведения об исключении должника из реестра (п. 21 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 N 58, Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 28.07.2017 N Ф06-10723/2016, Постановление Арбитражного суда Московского округа от 27.03.2017 N Ф05-19598/2016).

3. Как определить, не истек ли срок исковой давности

Срок исковой давности начинает течь с момента, когда у вас возникли основания для обращения взыскания на предмет залога, о которых залогодатель знал или должен был знать (п. 1 ст. 200 ГК РФ, Определение ВС РФ от 01.11.2016 N 127-КГ16-10).

Длительность срока общая – три года. Но его течение зависит от того, как вы подаете заявление в суд – вместе с иском о взыскании долга или отдельно.

Если вы предъявите в суд иск об обращении взыскания на имущество вместе с основным требованием о возврате долга, срок исковой давности не будет течь со дня обращения в суд в течение всего времени, пока идет судебная защита нарушенных прав (п. 1 ст. 204 ГК РФ).

Если же вы подаете только требование о взыскании долга, срок давности по требованию об обращении взыскания продолжит течь. Это связано с тем, что сроки исковой давности по данным требованиям исчисляются отдельно (п. 26 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43, Постановление Арбитражного суда Московского округа от 04.07.2016 N Ф05-5258/2016).

Истечет срок исковой давности не только по прошествии трех лет, но и в случае, если истечет срок исковой давности по требованию об исполнении обязательства, которое обеспечено залогом (п. 1 ст. 207 ГК РФ).

Учтите, что срок исковой давности не станет больше, если увеличится срок исполнения основного обязательства. Он все равно истечет тогда, когда истекла бы исковая давность по основному обязательству, если бы срок его исполнения не изменился (Определение КС РФ от 28.06.2012 N 1252-О, п. 13 Постановления Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 N 10).

7. Как рассчитать госпошлину по иску

Размер пошлины зависит от того, когда вы требуете обратить взыскание на имущество:

1) если одновременно с требованием об исполнении основного обязательства или после него, то госпошлину рассчитайте как за требование неимущественного характера;

2) если до основного требования, то госпошлину нужно уплатить как за требование имущественного характера. Цену иска в этом случае определите исходя из размера исполнения, которое вы планируете получить за счет заложенного имущества (п. 9 Постановления Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 N 10, Обзор судебной практики ВС РФ за третий квартал 2011 г., пп. 1, 3 п. 1 ст. 333.19, пп. 1 п. 1 ст. 333.20, пп. 1, 4 п. 1 ст. 333.21, пп. 1 п. 1 ст. 333.22 НК РФ).

8. Как можно реализовать заложенное имущество

Видео (кликните для воспроизведения).

По общему правилу после обращения судом взыскания на заложенное имущество оно подлежит продаже на публичных торгах (п. 1 ст. 350 ГК РФ, п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке).

Когда суд вынесет решение об обращении взыскания, получите исполнительный лист. Затем обратитесь к судебному приставу – он возбудит исполнительное производство и проведет публичные торги по продаже заложенного имущества (п. 1 ч. 1 ст. 12, ч. 1 ст. 30, ч. 1, 1.2 ст. 78 Закона об исполнительном производстве, ст. 350.2 ГК РФ, п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке).

В ряде случаев и при определенных условиях вы можете реализовать заложенное имущество другими способами (п. 2 ст. 350.1 ГК РФ, ст. ст. 59.1, 55 Закона об ипотеке), в частности:

  • оставить предмет залога за собой;
  • продать его другому лицу по цене не ниже рыночной и удержать из вырученных денег сумму обеспеченного обязательства.

Недвижимое имущество вы можете также реализовать через открытый аукцион, если закон не предусматривает, что в вашем случае обратить на него взыскание можно только через суд (п. 2 ст. 56 Закона об ипотеке).

Имущественное право вы можете также реализовать путем перевода его на себя (п. 2 ст. 358.8 ГК РФ).

Заложенные права по договору банковского счета реализуются только путем списания банком денег с залогового счета залогодателя и выдачи их вам или зачисления на ваш счет (п. 1 ст. 358.14 ГК РФ).

Верховный суд прекратил залог по основанию, которого нет в ГК

Обязательство прекращается исполнением. Поэтому нельзя прекратить ипотеку на квартиру, если она полностью не оплачена. Но все не так однозначно, показывает пример дела Полуниных. Верховный суд принял во внимание встречный иск залогодержателя, который требовал обратить взыскание на квартиру. Результат его рассмотрения может прекратить залог. Пусть Гражданский кодекс этого прямо не предусматривает, но это соответствует смыслу его норм и самого обременения, считают в ВС.

Когда истекает срок давности по главному требованию, заканчивается и «срок годности» залога, поскольку залогодержатель уже не может обратить взыскание на имущество в одностороннем порядке (если стороны не договорились об ином), разъяснил ВС в деле № 84-КГ16-7. По мнению коллегии под председательством Вячеслава Горшкова, это следует из совокупности норм Гражданского кодекса, которые связывают основное и акцессорное обязательство и устанавливают, что реализация залога происходит по решению суда (ст. 207, 352, 348, 349). Обременение прекращается и в тех случаях, когда суд отклоняет требования залогодержателя, поскольку второй раз обратиться с тем же иском невозможно.

Читайте так же:  Как правильно реагировать на оскорбления

До Верховного суда дошла несостоявшаяся покупательница квартиры Элина Полунина*. В декабре 2011 году они с мужем и его сыном Игорем Полуниным* продали свою трехкомнатную квартиру за 2,2 млн руб. А в 2012-м она договорилась купить у последнего однокомнатную в два раза дешевле. 28 апреля 2012 года в Росреестре зарегистрировали право собственности за новой владелицей и ипотеку в силу закона – поскольку деньги, согласно договору, перечислялись через день после регистрации. Но были ли они выплачены полностью, однозначно неизвестно: версии участников событий разошлись.

Полунина утверждала, что сделкой про продаже трехкомнатной квартиры занимался Игорь Полунин, который получил по ней все деньги, включая 733 тыс. – долю Полуниной. По ее словам, она не возражала, поскольку доверяла ему. Они якобы договорились, что он купит Полуниной взамен полученной суммы другую квартиру, но вместо этого он «ввел ее в заблуждение» касательно порядка выплат. Полунин, в свою очередь, настаивал, что покупательница совсем отказалась платить, и он не получал от нее никаких денег. В начале 2015-го он подал иск о расторжении договора купли-продажи, который суд оставил без рассмотрения. А Полунина перечислила на его счет 375 тыс. руб. (это часть стоимости новой квартиры, которую она должна была заплатить), после чего в сентябре 2015 года подала иск о прекращении ипотеки. Полунин на этот раз ответил встречным иском: потребовал 733 тыс. руб. (это, по его версии, оставшаяся часть долга), 273 тыс. руб. процентов за задержку выплаты, а также обратить взыскание на заложенную квартиру.

М-6890/2015). Первоначальный иск несостоятелен, поскольку не доказано, что Полунин получил чужие деньги от продажи трехкомнатной квартиры (выписка из банка не позволяла об этом однозначно сказать, счел суд). «Следовательно, поскольку обеспеченное ипотекой квартиры обязательство не прекращено надлежащим исполнением, в силу подп. 1 п. 1 ст. 352 ГК РФ не может считаться прекращенным и обеспечивающий его залог», – рассудил в своем решении Константин Шибанов. А по встречным требованиям истек срок давности, пришел к выводу он. Эти выводы подтвердила апелляция.

Но Верховный суд исправил коллег по вопросу прекращения залога. Раз залогодержатель пропустил срок исковой давности и получил отказ в требованиях, у него нет возможности обратить взыскание на квартиру в судебном порядке. Других сценариев в договоре стороны не предусмотрели. Значит, залог утратил свою обеспечительную функцию и теряет силу, пусть даже в п. 1 ст. 352 ГК нет такого основания его прекращения, написано в определении Верховного суда. А Полунина, заявляя об отсутствии долга, и стремилась прекратить залог – потому что обратить на него взыскание было уже невозможно. При этом очередность требований (первого и встречного иска) значения не имеет, на всякий случай уточнил ВС и отправил вопрос об ипотеке на пересмотр в Новгородский областной суд.

Мадрок

Залог является проверенным и надежным способом обеспечения денежных обязательств и широкого используется в гражданском обороте. Институт залога хорошо изучен и накоплен значительный массив судебной практики по спорным моментам его применения. Тем не менее вопросы продолжают возникать и недавно Ивановский областной суд, рассмотревший в апелляционном порядке конкретное гражданское дело, дал ответы на некоторые из них.

Залогодатель, заключив договор залога, уклонился от государственной регистрации залога в регистрирующем органе. Залогодержатель обратился в суд с иском о государственной регистрации залога, однако суд первой инстанции в иске отказал в связи с пропуском исковой давности.

5. В какой суд подать заявление об обращении взыскания на заложенное имущество

Выбрать между арбитражным судом и судом общей юрисдикции вам нужно исходя из общих правил о подведомственности, то есть в зависимости от того, связан залог с предпринимательской или иной экономической деятельностью вашего залогодателя или нет. Если связан, то подайте иск в арбитражный суд, если нет – обратитесь в суд общей юрисдикции (ст. ст. 27, 28 АПК РФ, ст. 22 ГПК РФ).

Конкретный суд, в который нужно подать иск, может быть указан в договоре залога. Если в нем нет такого условия, то по общему правилу вам нужно обратиться в суд по месту нахождения или месту жительства ответчика (ст. ст. 35, 37 АПК РФ, ст. ст. 28, 32 ГПК РФ).

Если ваш спор подведомствен арбитражному суду, а предмет залога – недвижимое имущество, не подавайте иск по месту его нахождения. Правило об исключительной подсудности (п. 1 ст. 38 АПК РФ) в данном случае не действует. Это объясняется тем, что спор об обращении взыскания на заложенную недвижимость – это не спор о правах на нее (Постановление КС РФ от 26.05.2011 N 10-П).

В третейский суд можно обратиться, если вы с ответчиком достигли соглашения об этом (ч. 6 ст. 4, ст. 33 АПК РФ, ст. 22.1 ГПК РФ, ст. 7 Закона об арбитраже). Вы можете сделать это и тогда, когда предмет залога – недвижимое имущество, при условии что оно не находится в публичной собственности (Постановление КС РФ от 26.05.2011 N 10-П, Определение ВС РФ от 27.12.2017 по делу N 310-ЭС17-12469, А64-906/2017).

6. Как составить исковое заявление

Составьте иск в соответствии с требованиями, установленными ст. 125 АПК РФ, ст. 131 ГПК РФ и ч. 1 ст. 25 Закона об арбитраже в зависимости от подведомственности спора.

Укажите в нем обстоятельства дела – когда был заключен договор залога, какое обязательство и каким имуществом обеспечено, в чем состоит нарушение обязательства.

Обоснуйте все ваши требования ссылками на нормативные правовые акты. При обращении в арбитражный суд это обязательно (п. 4 ч. 2 ст. 125 АПК РФ), но рекомендуем сделать это и при подаче иска в суд общей юрисдикции и третейский суд.

В конце иска попросите суд обратить взыскание на конкретное заложенное имущество и взыскать с ответчика ваши расходы на уплату госпошлины.

Приложите к иску документы, указанные в ст. 126 АПК РФ, ст. 132 ГПК РФ, или ч. 2, 3 ст. 25 Закона об арбитраже (в зависимости от того, куда вы подаете заявление). В числе этих документов приложите копию договора залога и договора, который предусматривает исполнение основного обязательства.

Какой же срок исковой давности применим к правоотношениям по залогу?

Формулируя иск, истцы к качестве основания заявленных требований, как правило ссылаются на п. 2 ст. 165 ГК РФ. Согласно данной норме, если сделка, требующая государственной регистрации, совершена в надлежащей форме, но одна из сторон уклоняется от ее регистрации, суд по требованию другой стороны вправе вынести решение о регистрации сделки. В этом случае сделка регистрируется в соответствии с решением суда.

Читайте так же:  Приостановление срока давности привлечения к административной ответственности

Правило п. 4 ст. 165 ГК РФ устанавливает, что срок исковой давности по требованиям, указанным в настоящей статье, составляет один год.

Суд первой инстанции, применив по заявлению ответчика данный специальный срок исковой давности, отказал залогодержателю в иске.

В апелляционной жалобе истец усомнился в законности решения суда и нашел поддержку апелляционной инстанции.

Вторая инстанция пришла к следующему выводу.

Федеральный закон от 21.12.2013 N 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» (п. 5 ст. 3) установил, что правила о государственной регистрации ипотеки, содержащиеся в Федеральном законе от 21.07.1997 N 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» и в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости), не подлежат применению к договорам ипотеки, заключаемым после вступления в силу настоящего Федерального закона (то есть после 01.07.2014), и тем самым отменил требование об обязательности государственной регистрации договоров ипотеки.

В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 63 Постановления Пленума Верховного суда РФ №10, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №22 от 29.04.2010 года «О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при разрешении споров, связанных с защитой права собственности и других вещных прав» установлено, что если сделка, требующая государственной регистрации, совершена в надлежащей форме, но одна из сторон уклоняется от ее регистрации, суд вправе по требованию другой стороны вынести решение о регистрации сделки ( п. 3 ст. 165 ГК РФ ).

Между тем, как указано выше, договор залога (ипотеки) с 01.07.2014 г. не подлежит государственной регистрации в ЕГРН как сделка. Истец обратился в суд с требованием о государственной регистрации обременения (ограничения) в виде залога, а не сделки. Таким образом, к спорным правоотношениям подлежит общий срок исковой давности, который составляет три года (ст. 196 ГК РФ).

Что же касается начала течения срока исковой давности, применительно к спорным отношениям суд счел за таковое момент получения ответчиком телеграммы истца с требованием явиться в регистрирующий орган для регистрации залога.

Поскольку залогодатель данное требование проигнорировал, представитель залогодержателя подал заявление о регистрации залога в одностороннем порядке. Письменный отказ регистрирующего органа со ссылкой на невозможность госрегистрации без заявления второй стороны был приобщен к материалам дела и принят судом апелляционной инстанции в качестве доказательства недобросовестности ответчика.

Как снять залог при бездействии кредитора?

Между двумя физ. лицами был заключен договор займа, а в качестве обеспечения исполнения обязательства по данному договору между этими же лицами затем был заключен договор залога. Обязательство по возврату суммы займа заемщиком не было исполнено, однако займодавец не обращается в суд с требованием о взыскании суммы займа. Вместе с тем сроки исковой давности уже прошли. Все бы ничего, но проблема заключается в том, что земельный участок до сих пор находится в залоге у займодавца. В связи с этим возникает вопрос: как прекратить залоговое обязательство, если залогодержатель не хочет обращаться с заявлением о прекращении залога и не обращается в суд с требованием о взыскании суммы займа?

Верховный Суд РФ уже высказывался относительно того, что при истечении срока исковой давности залог подлежит прекращению (Определение ВС РФ от 01.11.2016 г. по делу № 84-КГ16-7; Определение ВС РФ от 01.11.2016 г. по делу № 127-КГ16-10). Однако в тех делах кредитор обращался в суд с требованием о взыскании денежной суммы. Что делать, если кредитор такой иск не подает?

Как прекратить ипотеку после истечения срока исковой давности?

Кафедра гражданского права СПбГУ регулярно обсуждает практические проблемы, не имеющие однозначного решения. Найти его не всегда получается и на заседаниях кафедры. Мнения зачастую расходятся. Мы решили выкладывать для обсуждения самые интересные вопросы.

Судьба залога после истечения срока исковой давности сейчас не определена. Это создаёт практические трудности при ипотеке и при закладе движимой вещи (когда предмет залога передаётся залогодержателю).

Ипотека. Запись об ипотеке вносится в реестр прав на недвижимое имущество. Можно ли исключить её после истечения срока исковой давности? Если исходить из того, что задавненное право продолжает существовать, то оснований для исключения записи из реестра нет: само право сохраняется, хотя и не может быть реализовано в судебном порядке. Именно эту логику использовал Пермский краевой суд в определении от 20.02.2012 по делу № 33-1466.

В этом деле покупатель квартиры обратился к залогодержателю с иском о прекращении ипотеки. Он ссылался на то, что залогодержатель не сможет осуществить право залога. В рамках другого дела залогодержателю было отказано в обращении взыскания на квартиру в связи с истечением срока исковой давности по обеспеченному обязательству. Несмотря на это, Пермский краевой суд не стал прекращать ипотеку по требованию покупателя. Вот выдержка из определения:

«обеспечительный характер ипотеки содержит не только право залогодержателя обратить взыскание на ее предмет, но и ограничение права залогодателя на распоряжение им без согласия залогодержателя, что является дополнительной мотивацией для залогодателя по исполнению основного обязательства … Применение законодательства должно обеспечивать не любую защиту прав нового собственника, а справедливый баланс интересов покупателя и продавца. С. не лишена возможности исполнить обязательство перед ООО и потребовать прекращения ипотеки. Истечение срока исковой давности не предусмотрено ГК РФ в качестве основания для прекращения обязательства…»

Суд даёт не только формальное, но и политико-правовое обоснование для сохранения записи об ипотеке.

Возьмём другую ситуацию. Допустим, договор ипотеки является ничтожным, но в признании его таковым отказано в связи с пропуском срока исковой давности. Следует ли сохранять запись об ипотеке? Похожее дело рассматривалось арбитражными судами в Уральском округе. Правда, там договор всё-таки был признан недействительным и залогодатель смог добиться исключения записи.

Заклад движимой вещи. Поскольку вещь находится во владении залогодержателя, он может обратить взыскание на предмет залога и реализовать его и после истечения срока исковой давности. Ему не надо обращаться в суд для реализации своего права.

Сложности, однако, возникают в связи с новой редакцией ст. 199 ГК РФ. Теперь она не допускает односторонних действий, направленных на осуществление права, срок давности по котрому истёк. Одновременно залогодатель не может истребовать предмет залога, потому что залогодержатель владеет им на законном основании. Получается, интересы обеих сторон не могут быть обеспечены. При этом на залогодержателе лежит обязанность сохранять чужое имущество.

Читайте так же:  Жалоба в управление судебных приставов образец

Очевидно, ситуация нуждается в регулировании. Здесь может быть, по крайней мере, два варианта.

Первый — устранить неопределенность, признав залог в обоих случаях прекращённым. Он может погашаться на основании решения суда об отказе в обращении взыскания на предмет ипотеки в связи с пропуском исковой давности или автоматически после определённого срока. В последнем случае это уже будет скорее пресекательная, а не исковая давность.

Второй — сохранить залоговое право. Но это скорее приемлемо для недвижимости. Регистрация права исключает неопределённость в отношениях между залогодателем и залогодержателем. Это позволяет продлить срок для защиты залоговых прав. Должно ли это означать и продление исковой давности по обеспеченному обязательству?

Банку дали срок

В Воронежской области в суд обратился известный банк и предъявил претензии супружеской паре. В иске финансовая организация написала, что в 2008 году дала гражданину кредит в полтора миллиона рублей на покупку квартиры. Гражданин кредит не вернул. Поэтому банк хочет забрать долг, проценты по нему и штраф за просрочку. А еще банк потребовал квартиру ценой в 1 миллион 700 тысяч, которую в ипотеку купил должник. Когда банк давал кредит, поручителем стала жена гражданина.

Ипотека давалась на двадцать лет. Но первые просрочки случились уже на следующий год после получения кредита. Поэтому спустя год банк потребовал вернуть ему весь долг целиком и сразу. Должник этого не сделал.

И вот спустя почти девять лет банк отнес иск в суд. Семья должников в суде заявила о пропуске срока исковой давности.

Районный суд банкирам по этой причине отказал в иске. Тогда банк пошел дальше и оспорил отказ в областном суде. Там отказ отменили, взыскали с семьи просроченную задолженность и забрали квартиру.

В Верховный суд РФ обратилась семья должников и попросила отменить решение областного суда. Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда дело прочла, обсудила доводы сторон и решила, что жалоба подлежит удовлетворению.

Нарушения Верховный суд нашел именно в решении апелляции. Он внимательно изучил договор банка и гражданина. Там был пункт, в котором сказано, что погашение кредита и уплата процентов идет ежемесячно равными суммами. А в другом пункте написано, что банк имеет право потребовать всю сумму задолженности по кредиту и по процентам при просрочке больше чем на 15 календарных дней. Право собственности на квартиру и обременение в виде ипотеки было зарегистрировано в ЕГРН. Требование погасить весь кредит досрочно в течение трех дней банк отправил должнику уже через год. Но он долг не погасил.

Районный суд, отказывая банку в иске, пришел к выводу, что банкиры действительно пропустили срок исковой давности, «поскольку с момента неисполнения заемщиком требований банка о досрочном возврате кредита прошло более трех лет». А вот доказательства прерывания срока давности, в частности, путем признания заемщиком долга, банк не представил.

Областной суд, не соглашаясь с такими выводами, заявил, что срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денег, погашение которых по договору должно идти периодическими платежами, «исчисляется с момента наступления срока каждого очередного платежа». Поэтому банк вправе «требовать взыскания основного долга в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд». Верховный суд РФ посчитал, что такие выводы основаны на «неправильном применении норм материального права». Вот его аргументы. По Гражданскому кодексу срок исковой давности — три года. Течение этого срока начинается со дня, когда человек узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По статье 811 Гражданского кодекса, если по условиям договора предусмотрено возвращение займа по частям, то есть в рассрочку, заимодавец вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы с процентами. По смыслу этой нормы предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита изменяет срок исполнения обязательств по возврату суммы долга.

В нашем случае банк при просрочке еще в 2009 году потребовал вернуть в три дня долг, проценты и неустойку. Вывод Верховного суда — банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. При таких обстоятельствах срок исковой давности следует считать с момента неисполнения требований банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

По статье 207 Гражданского кодекса с истечением срока давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям — проценты, неустойка, залог, поручительство и так далее. Таким образом, подвел черту высокий суд, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, залог, неустойку и поручительство.

Был пленум Верховного суда (N 43 от 29 сентября 2015 года). На нем рассматривались некоторые сложные вопросы, связанные с применением норм Гражданского кодекса об исковой давности. И там также говорилось, что с истечением срока давности по главному требованию считается истекшим срок давности и по дополнительным требованиям.

Вместе с тем если стороны договора прописали в нем, что проценты подлежащие уплате на сумму займа, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы кредита, то срок исковой давности исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы.

Видео (кликните для воспроизведения).

В нашем случае суд установил факт досрочного требования банком всей суммы кредита, но не было установлено обстоятельств прерывания или приостановления срока исковой давности по главному требованию — о возврате суммы кредита. В этом случае выводы апелляции, что срок исковой давности по требованию долга и обращение взыскания на квартиру не истек, противоречат нормам материального права и разъяснениям пленума. Это нарушение считается существенным, поэтому апелляция свое решение должна пересмотреть.

Источники

Срок давности залога
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here